BLOGGERPEMULA.COM Sederhananya, investasi dapat membantu Anda meraih kesuksesan dalam hidup. Investasi dapat menjadi kunci untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu dan memberikan masa depan yang Anda impikan untuk diri sendiri dan keluarga. Investasi berpotensi memungkinkan Anda menghasilkan uang bahkan saat tidur. Jadi, tidak diragukan lagi bahwa ada baiknya Anda meluangkan waktu untuk memahami cara kerjanya.
Namun, bagi pemula, semuanya terasa berat. Banyak pilihan, banyak kata dan konsep baru (untuk membantu memahaminya, lihat glosarium komprehensif kami ), dan banyak informasi rumit yang seringkali saling bertentangan untuk dipilah. Dan karena ini menyangkut risiko uang Anda, hal ini juga bisa membuat stres.
Namun, hanya karena hal itu bisa rumit bukan berarti harus rumit. Sebenarnya hanya ada beberapa pilihan utama yang harus Anda buat untuk mulai berinvestasi. Mari kita uraikan semuanya—tanpa basa-basi.
Langkah 1: Tentukan tujuan investasi Anda
Anda mungkin berpikir, “Tapi tunggu, bukankah langkah pertama saya seharusnya mencari beberapa saham unggulan rahasia yang bisa saya naiki hingga ke puncak?” Namun sebenarnya, investasi yang sukses umumnya dimulai dengan apa yang Anda investasikan , bukan apa yang Anda investasikan .
Banyak orang memulai dengan berinvestasi untuk pensiun. Bahkan, kami percaya bahwa bagi banyak orang, berinvestasi untuk pensiun seharusnya menjadi prioritas utama dalam daftar tugas keuangan Anda (setelah melakukan pembayaran utang berbunga tinggi dan membangun cadangan kas, misalnya; pelajari lebih lanjut tentang di mana investasi seharusnya berada dalam prioritas keuangan Anda yang lain ).
Meskipun menjawab pertanyaan ini mungkin tidak semenarik mencari kiat-kiat saham, hal ini dapat membantu semua bagian lain dari teka-teki investasi Anda menjadi lebih jelas.
Langkah 2: Pilih jenis akun
Tujuan investasi Anda juga dapat membantu Anda memilih jenis rekening yang akan dibuka . Kemungkinan besar, Anda ingin memulai investasi dengan salah satu dari 3 jenis rekening utama ini:
Rekening pialang: Ketika orang berbicara tentang perdagangan saham, mereka biasanya membicarakannya melalui rekening pialang . Anda dapat menganggap rekening pialang sebagai rekening investasi standar Anda. Berikut adalah hal-hal mendasarnya:
- Keunggulan—Fleksibilitas. Siapa pun yang berusia 18 tahun ke atas dapat membuka rekening ini. Anda dapat menambahkan uang sebanyak yang Anda inginkan ke rekening, kapan pun Anda mau, dan memiliki akses ke berbagai pilihan investasi. Anda juga umumnya dapat menarik uang tunai di rekening kapan pun Anda mau. Anak-anak berusia 13 hingga 17 tahun juga dapat mulai belajar tentang investasi dengan Rekening Fidelity Youth ® . Orang tua/wali mereka harus memiliki atau membuka rekening, dan bertanggung jawab atas aktivitas remaja mereka.
- Kelemahan—Pajak. Meskipun rekening pialang mungkin yang paling mudah dibuka dan digunakan, rekening ini tetap merupakan rekening yang dikenakan pajak. Artinya, Anda umumnya harus membayar pajak atas setiap keuntungan investasi yang direalisasikan setiap tahun (seperti jika Anda menjual investasi dengan keuntungan, atau menerima dividen atau bunga).
- Kapan harus mempertimbangkannya. Akun pialang paling sering digunakan untuk berinvestasi dan memperdagangkan berbagai pilihan investasi, baik untuk tujuan tertentu atau hanya untuk membangun kekayaan saat Anda mengumpulkan aset. Jika Anda berinvestasi untuk pensiun, umumnya lebih masuk akal untuk memulai dengan salah satu dari 2 jenis akun berikutnya. Meskipun demikian, selama Anda memilih akun tanpa biaya atau minimum, tidak ada salahnya untuk membuka akun pialang agar Anda siap menggunakannya. (Fidelity tidak mengenakan biaya akun dan tidak memiliki minimum untuk membuka atau mempertahankan akun pialang. 1 )
401(k): Ini adalah program investasi pensiun yang disponsori perusahaan, dan mungkin merupakan rekening investasi yang paling mudah diakses. Jika perusahaan Anda menawarkannya, mereka kemungkinan akan memastikan Anda memiliki semua informasi yang dibutuhkan, dan mungkin menawarkan bantuan dalam pendaftaran. Jika Anda tidak yakin apakah Anda memiliki akses ke 401(k), tanyakan kepada departemen SDM perusahaan Anda. Beberapa orang mungkin memiliki akses ke rekening 403(b) atau 457(b) , yang serupa. Berikut adalah kelebihan dan kekurangannya:
- Keuntungan—Manfaat pajak, ditambah potensi uang gratis, mudah. Program 401(k) menawarkan potensi pertumbuhan investasi yang menguntungkan secara pajak dengan batas kontribusi yang relatif tinggi. Ini berarti Anda dapat menyetor ke rekening sebelum pajak, dan Anda umumnya tidak membayar pajak apa pun saat uang Anda berada di rekening dan berpotensi tumbuh. Sebaliknya, Anda hanya membayar pajak penghasilan saat melakukan penarikan. Berkontribusi ke rekening 401(k) tradisional juga dapat menurunkan pendapatan kena pajak Anda untuk tahun kontribusi dilakukan—sehingga Anda dapat menabung untuk masa depan dan berpotensi mengurangi tagihan pajak Anda.
401(k) Anda mungkin juga menawarkan opsi Roth. Di sini, Anda berkontribusi setelah pajak tetapi penarikan penghasilan yang memenuhi syarat umumnya bebas pajak penghasilan. Banyak perusahaan juga akan mencocokkan kontribusi Anda, hingga jumlah tertentu—ini seperti uang gratis untuk mendorong Anda berkontribusi. Dan melakukan kontribusi mudah melalui pemotongan gaji.
- Kelemahan—Aturan dan batasan. Ada aturan yang harus diikuti tentang berapa banyak yang dapat Anda kontribusikan, dan aturan ketat tentang kapan dan bagaimana Anda dapat menarik uang. Anda mungkin juga dibatasi dalam hal investasi yang dapat Anda beli, dan Anda tidak selalu dapat membeli saham tertentu.
- Kapan harus mempertimbangkannya? Bagi kebanyakan orang, manfaatnya jauh lebih besar daripada kekurangannya. Banyak orang mulai berinvestasi untuk pertama kalinya di rekening ini. Kemungkinan besar, jika perusahaan Anda menawarkan rekening 401(k) atau yang serupa, ada baiknya Anda berinvestasi di rekening Anda sendiri.
Apakah Anda wiraswasta? Pelajari lebih lanjut tentang rencana pensiun untuk usaha kecil .
Rekening pensiun individu (IRA): Ini adalah rekening untuk pensiun yang dapat Anda buka dan investasikan sendiri (yaitu, bukan melalui pekerjaan). Meskipun ada berbagai jenis IRA, di sini kita akan fokus pada IRA tradisional, yang dapat Anda anggap sebagai jenis yang paling sederhana. Berikut yang perlu Anda ketahui:
- Keuntungan—Manfaat pajak dan fleksibilitas. IRA tradisional menawarkan manfaat pajak yang serupa dengan 401(k). Ada beberapa perbedaan: Anda tidak dapat menyetor sebelum pajak, tetapi Anda mungkin mendapatkan pengurangan pajak untuk tahun di mana kontribusi Anda dilakukan. Anda juga sering mendapatkan sedikit lebih banyak fleksibilitas dan kendali daripada dengan 401(k). Misalnya, Anda dapat menyetor kapan pun Anda mau, dan kontribusi untuk tahun kalender sebelumnya dapat dilakukan hingga batas waktu pengajuan pajak tahun berjalan (biasanya 15 April). Anda juga mungkin memiliki lebih banyak pilihan investasi, dan biasanya bahkan dapat memperdagangkan saham individual.
- Kelemahan—Aturan dan batasan. Ada aturan dan batasan mengenai siapa yang berhak menerima pengurangan pajak atas kontribusi ke IRA tradisional mereka, berapa banyak yang dapat Anda kontribusikan setiap tahun, dan bagaimana serta kapan Anda dapat menarik uang. Selain itu, jika Anda memutuskan untuk membuka IRA, Anda mungkin perlu meluangkan waktu untuk memutuskan jenis IRA mana yang akan dibuka.
- Kapan harus mempertimbangkannya. IRA mungkin merupakan pilihan yang baik jika Anda tidak memiliki 401(k) atau opsi serupa di tempat kerja. IRA tradisional, khususnya, mungkin merupakan pilihan yang baik jika Anda memperkirakan akan berada di golongan pajak yang lebih rendah saat pensiun.
- Roth IRA mungkin merupakan pilihan yang baik bagi investor di awal karier mereka karena pada saat itulah pendapatan dan golongan pajak Anda paling rendah. Mengambil pengurangan pajak mungkin tidak memberikan manfaat sebanyak potensi peng compounding bebas pajak selama beberapa dekade. Kami dapat membantu Anda menentukan jenis IRA mana, tradisional atau Roth, yang cocok untuk Anda di pemilih akun .
Masih bersama kami? Anda hebat. Dan langkah selanjutnya lebih sederhana—janji.
Langkah 3: Buka rekening dan masukkan uang ke dalamnya
Seputar langkah ini sebenarnya tidak terlalu rumit, tetapi Anda tetap perlu membuat beberapa keputusan.
Keputusan: Di mana Anda akan membuka rekening Anda? Jika Anda membuka rekening 401(k), bagian ini mudah: Anda akan membukanya melalui tempat kerja, dengan perusahaan mana pun yang mengelola 401(k) perusahaan Anda. Dengan rekening IRA atau rekening pialang, Anda perlu memilih lembaga keuangan untuk membuka rekening Anda.
Keputusan: Berapa banyak uang yang harus diinvestasikan? Dengan 401(k), Anda berkontribusi melalui pemotongan gaji, artinya uang tersebut diambil dari gaji Anda secara otomatis. Anda memutuskan berapa banyak dari gaji Anda yang akan disumbangkan. Jika perusahaan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai, pertimbangkan untuk berinvestasi setidaknya cukup untuk mendapatkan jumlah penuh dari kontribusi yang sesuai tersebut. Misalnya, jika perusahaan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai satu banding satu hingga 3%, Anda akan menyumbangkan 3% untuk memanfaatkan sepenuhnya.
Jika Anda membuka rekening IRA atau rekening pialang, Anda dapat mulai dengan menyetor sejumlah uang, lalu menambahkannya saat Anda siap. Jika memungkinkan untuk melakukan kontribusi rutin dan berulang, Anda dapat memanfaatkan strategi dollar-cost averaging. Ini adalah strategi di mana Anda menginvestasikan uang Anda dalam porsi yang sama secara berkala. Investasi Anda terjadi terlepas dari perubahan harga saham atau investasi lainnya, yang berpotensi membantu mengurangi dampak volatilitas pada pembelian secara keseluruhan. Tidak ada jumlah minimum untuk membuka rekening IRA atau rekening pialang dengan Fidelity. 1
Tidak ada angka pasti untuk menentukan berapa banyak yang perlu Anda investasikan di awal, atau berapa banyak yang harus Anda tambahkan setiap bulan, karena jumlah yang tepat bervariasi tergantung pada pendapatan, anggaran, dan prioritas keuangan lain yang Anda kelola. Tetapi jika Anda kesulitan pada langkah ini, ingatlah bahwa memulai dari yang kecil lebih baik daripada tidak memulai sama sekali.
Berinvestasi sedikit demi sedikit setiap bulan dan secara bertahap meningkatkan jumlah tersebut dari waktu ke waktu, seiring Anda semakin nyaman, adalah cara yang baik. Fidelity menyarankan untuk akhirnya menargetkan menabung sejumlah uang yang setara dengan 15% dari pendapatan Anda untuk pensiun setiap tahun (termasuk kontribusi dari perusahaan). Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi di rekening pialang atau IRA, pertimbangkan untuk mengatur kontribusi otomatis sehingga Anda terus berinvestasi setiap bulan.
Langkah 4: Pilih investasi
Inilah langkah yang cenderung membuat orang tersandung. Rasanya seperti orang lain tahu rahasia dalam memilih investasi—seolah-olah ada trik yang dapat membantu Anda memilih hanya investasi terbaik. Tetapi kenyataannya: Tidak ada trik seperti itu.
Berinvestasi sebenarnya sangat mirip dengan menciptakan pola makan sehat. Kebanyakan orang sebaiknya fokus pada berbagai jenis investasi yang masuk akal daripada menaruh semua taruhan mereka pada sejumlah kecil investasi “berpotensi tinggi”. Lagipula, kunyit dan acai mungkin merupakan makanan super, tetapi tetap saja bukan satu-satunya yang harus Anda makan. Banyak orang dapat memperoleh manfaat dengan berinvestasi dalam berbagai macam saham dan obligasi—dengan lebih banyak uang di saham jika mereka masih muda atau berinvestasi untuk tujuan yang masih jauh di masa depan (baca lebih lanjut tentang menentukan campuran investasi jangka panjang Anda ).
Namun, jika Anda baru mengenal dunia investasi, bagaimana cara menentukan apa yang harus Anda masukkan ke dalam keranjang belanja? Ada 3 metode dasar:
- Saham dan obligasi individual. Ini adalah cara yang paling rumit dan membutuhkan banyak tenaga, tetapi inilah yang dipikirkan banyak orang ketika mendengar kata “investasi.” Jika Anda ingin menempuh jalur ini, Anda perlu mempelajari tentang riset saham , membangun portofolio yang terdiversifikasi , dan banyak lagi. Hal ini dapat dilakukan, tetapi membutuhkan banyak waktu untuk membangun portofolio Anda. Untungnya, ada cara yang lebih mudah bagi pemula untuk memulai jika Anda tidak memiliki waktu atau keinginan untuk meneliti opsi investasi individual.
- Reksa dana atau ETF. Reksa dana dan ETF mengumpulkan uang dari banyak investor untuk membeli sejumlah saham, obligasi, atau sekuritas lainnya. Anda dapat menggunakannya seperti blok bangunan, menggabungkan beberapa di antaranya untuk membuat portofolio. Atau, Anda dapat membeli reksa dana all-in-one , yaitu portofolio terdiversifikasi yang mudah dikelola dalam satu reksa dana. Jika Anda berinvestasi dalam 401(k) atau IRA, salah satu pilihan yang perlu dipertimbangkan adalah reksa dana target tanggal—reksa dana all-in-one yang dikelola secara profesional dan dirancang khusus dengan mempertimbangkan tanggal pensiun target.
- Gunakan jasa manajer profesional . Jika Anda mengalami kesulitan, pertimbangkan untuk meminta bantuan. Meskipun ini mungkin terdengar seperti hanya pilihan bagi orang kaya, ada pilihan berbiaya rendah yang juga dapat memenuhi kebutuhan Anda. dapat menawarkan manajemen profesional dengan biaya rendah atau tanpa biaya karena pengelolaan uang sehari-hari ditangani oleh komputer, bukan manusia.
Dan tentu saja, banyak orang akhirnya memutuskan untuk menggunakan kombinasi dari pilihan-pilihan tersebut—seperti berinvestasi dalam reksa dana dengan uang pensiun mereka, tetapi mungkin juga memilih saham individual dengan sebagian kecil uang mereka. Tidak ada yang salah dengan mencampur dan mencocokkan. Apa pun pilihan yang Anda pertimbangkan, pastikan juga untuk mempertimbangkan biaya, pengeluaran, atau komisi apa pun.
Langkah 5: Beli investasi
Saatnya beraksi, kawan-kawan. Perencanaan dan riset memang bagus, tetapi pada akhirnya, Anda juga harus mengambil langkah. Untuk saham, reksa dana, dan ETF, Anda umumnya akan mencari simbol investasi—serangkaian 1 hingga 5 huruf yang unik untuk investasi tersebut—lalu memutuskan jumlah uang atau jumlah saham yang akan dibeli. Jika Anda kesulitan pada langkah ini, lihat panduan yang lebih detail tentang prosesnya atau beberapa pertanyaan yang sering diajukan . Selain itu, jika Anda menggunakan robo advisor, Anda mungkin dapat melewati bagian pencarian, tergantung pada jenis akunnya.
Dalam program 401(k), seringkali lebih mudah untuk mengatur pilihan investasi Anda saat menetapkan jumlah kontribusi reguler, di mana uang Anda akan diinvestasikan secara otomatis pada pilihan yang telah Anda pilih, sesuai dengan siklus pembayaran gaji Anda. Perlu diingat bahwa pertukaran dana dan pemilihan pemotongan gaji adalah dua langkah yang berbeda; Anda dapat menukar dana tetapi itu tidak akan secara otomatis mengubah pemilihan pemotongan gaji Anda, dan sebaliknya. Penting juga untuk dicatat bahwa dengan program 401(k), pilihan yang tersedia dipilih oleh sponsor program, yang membuatnya lebih mudah karena pilihan yang tersedia dapat lebih ringkas. Setelah Anda membuat pilihan pemotongan gaji, dana Anda akan diinvestasikan secara otomatis hingga Anda mengubahnya. Ini adalah satu-satunya jenis rekening investasi yang bekerja seperti ini; dengan rekening lain, Anda perlu mengatur kemampuan investasi otomatis secara manual.
Langkah 6: Bersantai (tetapi tetap pantau investasi Anda)
Anda sekarang seorang investor! Beri tepuk tangan untuk diri sendiri, tetapi juga cobalah untuk mempertahankan momentum Anda dengan terus membangun basis pengetahuan Anda.
Sekarang setelah Anda memiliki portofolio, cobalah untuk mengingat bahwa fluktuasi investasi dalam jangka pendek adalah hal yang normal. Bahkan, ada bukti bahwa semakin sering Anda memeriksa investasi Anda, semakin berisiko investasi tersebut, karena Anda lebih sering memperhatikan fluktuasi jangka pendek ini. 2 Cobalah untuk tetap fokus pada gambaran besar, seperti tujuan investasi jangka panjang Anda dan kinerja total portofolio Anda.